米国株のETFと個別株を組み合わせる最適なバランス5選
米国株投資では、ETFで安定したリターンを狙いつつ、個別株で成長性を取りに行く戦略が注目されています。
日本在住の投資家にとっても、為替や税制を考慮したポートフォリオ構築が重要です。
この記事では、2026年1月時点で有効と考えられる「ETFと個別株の最適バランス5選」を解説します。
1. 安定重視型：ETF80％・個別株20％
米国市場の長期成長をベースにした堅実な構成です。
ETFはS&P500連動型（VOOやIVV）を中心にし、安定感を維持します。
個別株はマイクロソフトやジョンソン・エンド・ジョンソンなどの高配当・優良銘柄で補強します。
リスクを抑えながらも、米国経済全体の恩恵を受けやすい構成です。
2. 成長重視型：ETF50％・個別株50％
テクノロジーやAI関連の成長に賭ける構成です。
ETFはNASDAQ100連動のQQQを中心に、個別株ではエヌビディア、メタ、テスラなどを組み込みます。
値動きは大きくなりますが、中長期でのリターンを狙う投資家に向いています。
3. インカム重視型：ETF70％・個別株30％
配当利回りを重視する投資家におすすめです。
ETFでは高配当型のVYMやHDVを軸にし、個別株はペプシコやプロクター＆ギャンブルなどを選びます。
円安局面でも為替差益を狙いやすく、安定した分配金が魅力の構成です。
4. 分散重視型：ETF60％・個別株40％
業種や地域リスクを分散したい投資家向けです。
ETFではS&P500に加えて、全世界株式VTを採用します。
個別株では米国以外にも台湾セミコンダクターやASMLなど、半導体関連のグローバル企業を加えます。
リスクを分けながら成長性を保つ点が特長です。
5. 攻守バランス型：ETF65％・個別株35％
市場変動に合わせて柔軟に調整しやすい構成です。
ETFはS&P500と高配当ETFを組み合わせ、個別株にはアップルやブロードコムなどの成長企業を選定します。
守りのETFと攻めの個別株を共存させることで、トレンドに強いポートフォリオを構築できます。
2026年は米国金利の動向とAI関連株の進展が注目されています。
ETFと個別株を適切に組み合わせ、リスクとリターンのバランスを保つことが成功の鍵です。
西東京カブストーリー
第1章 静かな朝の決意
冬の東京。
朝の光がビルの谷間を抜け、ガラス越しに差し込んでいた。
金融アナリストの佐藤さんは、コーヒーを片手にパソコンを開いた。
目の前のチャートには、米国株ETFの値動きが映る。
「また上がってるな…でも個別株の動きはバラバラだ」
そうつぶやきながら、彼はふと思い出した。
3年前、暴落を経験したときの焦りと、ETFを組み込んでいたことへの安堵。
投資仲間の中村さんが、以前こう言ったのを思い出す。
「ETFは土台。個別株はスパイス。両方組み合わせなきゃ味気ないよ」
その言葉を胸に、佐藤さんは自分なりの理想のバランスを探す旅に出た。
それが、ETFと個別株を組み合わせる最適な5つの道だった。
第2章 安定重視型の教訓
まず彼が見たのは、堅実な安定重視型。
ETFを80％、個別株を20％に抑える構成だ。
「市場全体の成長に乗りながら、少しだけ選択の妙を楽しむ」
そんなイメージで、S&P500連動型ETFを中心に据える。
VOOやIVVのような代表的なETFは、長期投資家の味方だ。
個別株では、マイクロソフトやジョンソン・エンド・ジョンソンのように、
景気後退でも下落が限定的な企業を選んだ。
「守りながら増やす」。
その考えが、佐藤さんの投資哲学の柱になっていった。
ある晩、中村さんがワインを片手に言った。
「攻めるのは簡単。でも守って利益を出すのが本当の投資家だよ」
佐藤さんはその言葉をメモに残した。
第3章 成長重視型の誘惑
次に彼が試したのは、成長重視型の構成。
ETFと個別株を50％ずつに分け、相場の波に乗る戦略だ。
NVDAやメタ、テスラなど注目銘柄を中心にスクリーニングする。
ETFはQQQを利用し、テクノロジー市場の全体的な追随も狙う。
ボラティリティは高いが、中長期での爆発力に賭ける構成だ。
夜のミーティングで、投資家の林さんが真剣な表情で語った。
「成長株は夢を買うんだよ。怖くても、その先に未来がある」
強気な発言に佐藤さんも笑みを浮かべた。
ただ一方で、ポートフォリオには必ず調整局面があった。
値動きの荒さを許容できるか。
その壁を越えるのに、メンタルの強さが求められた。
第4章 インカム重視型の安心
次のバランスは、ETF70％・個別株30％のインカム重視型。
堅実な人々に人気の構成だ。
佐藤さんはVYMやHDVを中心に据え、安定した分配金を狙う。
個別株では、ペプシコ、プロクター＆ギャンブル、マクドナルドを候補にした。
為替が円安に傾いたときも、ドル建て配当が心を支えた。
「配当日が来るたびに、努力が報われる気がしますね」
そう中村さんが言った夜、佐藤さんも静かにうなずいた。
キャッシュフローが続く限り、時間が味方になる。
それがインカム重視型の強みだった。
第5章 分散重視型の広がり
続いて彼が試したのは、ETF60％・個別株40％の分散重視型。
市場リスクを広く避けるための戦略だ。
ETFはS&P500と全世界株ETFのVTを組み合わせた。
「世界を一枚の地図に描くような投資だな」と佐藤さんは感じた。
個別株には台湾セミコンダクター、ASML、アップルなどを選定。
地政学リスクに備える意味でも、複数地域の成長産業を取り入れることにした。
林さんが言った。
「分散は退屈だって思う人もいるけど、本当は一番安心なんだ」
地味な戦略ほど、長期戦では輝く。
この章の学びは、後の判断を大きく左右するものとなった。
第6章 攻守バランス型の完成
最後に彼がたどり着いたのは、攻守バランス型。
ETF65％・個別株35％という、動的なポートフォリオだった。
ETFにはVOOとHDVを組み合わせ、安定した基盤を作る。
そこにアップル、ブロードコム、マイクロンなど成長力のある個別株を加える。
成長と安定のバランス。これは数字以上の意味を持っていた。
ある夜、カフェで中村さんと林さんが集まった。
「結局、どのバランスが一番しっくりきた？」
と中村さんが尋ねると、佐藤さんは微笑んで答えた。
「僕はこの攻守バランス型かな。市場が上がっても下がっても、焦らずに見ていられる」
林さんも笑顔で言った。
「それなら、もう“投資の軸”ができたってことだね」
守りながら攻める。それが市場を生き抜く投資家の姿だ。
3人はそれぞれの投資画面を眺めながら、静かにコーヒーを飲んだ。
外はまだ冬の風が冷たかった。
しかしその朝、佐藤さんの心は少し暖かく感じられた。
ETFと個別株をめぐるその旅は終わり、新たなシーズンの幕が上がろうとしていた。
初心者でも分かる！米国ETFと個別株の最適バランスをQ&Aで徹底解説
米国ETFと個別株をどう組み合わせれば良いのか。
初心者が最も悩むポイントを、質問と回答形式で分かりやすく整理しました。
記事内で紹介されている「5つの最適バランス」を中心に、投資判断に役立つ知識を短い文章でまとめています。
Q1. ETFと個別株を組み合わせるメリットは何ですか？
A. ETFは市場全体に分散投資できるため、値動きが安定しやすい特徴があります。
一方、個別株は企業の成長に応じて大きなリターンを狙えます。
両方を組み合わせることで「安定」と「成長」を同時に取り込めます。
記事では、ETFを土台にし、個別株を推進力として使う構成が推奨されています。
Q2. 安定重視ならどんな比率が良いですか？
A. 安定を最優先するなら「ETF80％・個別株20％」が基本形です。
ETFはVOOやIVVなどS&P500連動型を中心にします。
個別株はマイクロソフトやジョンソン＆ジョンソンなど、景気後退でも下落が小さい銘柄が向いています。
市場全体の成長を取り込みつつ、リスクを抑えられる構成です。
Q3. 成長を狙いたい場合はどう組み合わせれば良いですか？
A. 成長重視なら「ETF50％・個別株50％」が候補になります。
ETFはNASDAQ100に連動するQQQを使い、AIやテクノロジーの成長を取り込みます。
個別株はエヌビディア、メタ、テスラなどの成長株が中心です。
値動きは大きくなりますが、中長期で高いリターンを狙える構成です。
Q4. 配当を重視したい人に向いている構成はありますか？
A. 配当を重視するなら「ETF70％・個別株30％」が安定します。
ETFはVYMやHDVなどの高配当ETFを中心にします。
個別株はペプシコ、P&G、マクドナルドなど、長期で安定した配当を出す企業が向いています。
円安局面ではドル配当が増えるため、日本在住の投資家にもメリットがあります。
Q5. リスク分散を強化したい場合はどうすれば良いですか？
A. 分散を重視するなら「ETF60％・個別株40％」が効果的です。
ETFはS&P500に加えて、全世界株のVTを組み合わせます。
個別株はTSMCやASMLなど、米国以外の成長企業も含めると地域リスクを抑えられます。
世界全体に投資することで、特定の国や業種に偏らない構成になります。
Q6. バランス良く攻めと守りを両立したい場合は？
A. 攻守のバランスを取りたいなら「ETF65％・個別株35％」が実践的です。
ETFはVOOとHDVを組み合わせ、基盤の安定性を確保します。
個別株はアップル、ブロードコム、マイクロンなど成長力のある企業を選びます。
市場が上昇しても下落しても、焦らず運用しやすい構成です。
Q7. 初心者はどのバランスから始めるべきですか？
A. 初心者には「安定重視型（ETF80％・個別株20％）」が取り組みやすいです。
理由は、ETFが多いほど値動きが安定し、精神的な負担が少ないためです。
慣れてきたら、成長株や高配当株を少しずつ増やす方法が安全です。
まずは「続けられる構成」を選ぶことが成功の第一歩です。
Q8. 2026年の米国市場で意識すべきポイントはありますか？
A. 2026年は米国金利の動向とAI関連株の成長が注目されています。
金利が下がれば株価は上がりやすく、特に成長株に追い風が吹きます。
AI関連は引き続き市場の中心テーマで、ETFと個別株の組み合わせが重要になります。
記事でも、長期視点でのバランス調整が成功の鍵とされています。
まとめ
ETFと個別株の併用
ETFで安定を確保し、個別株で成長を狙う組み合わせが効果的。
市場全体のリスクを分散しつつ、個別銘柄の上昇益を取り込めます。
安定重視型
ETF比率を高くし、長期的な資産成長を目指す戦略。
初心者でも取り組みやすく、経済全体に連動した運用が可能です。
成長重視型
個別株を多めに組み込み、テクノロジーやAI関連などの成長分野に集中。
ボラティリティは高いが、中長期投資では高リターンを狙えます。
インカム重視型
高配当ETFと優良株で安定したキャッシュフローを確保。
配当を再投資することで、複利効果の恩恵が期待できます。
分散重視型
米国だけでなく、世界の主要市場へも分散投資。
地域リスクや業種偏りを避け、安定した成長を目指す戦略です。
攻守バランス型
ETFと個別株を柔軟に組み替え、市場変動への耐性を高める構成。
値上がり益と配当利益の両方を狙える、実践的な形です。
長期投資の視点
為替・金利・景気サイクルを考慮し、時間を味方につけることが重要。
短期の値動きに惑わされず、資産を積み上げる姿勢が成果を導きます。
結論
ETFは土台、個別株は推進力です。
投資目的とリスク許容度に合わせ、最適な比率を見つけることが成功の鍵です。
プロフィール
ハンドル名 : 山田西東京
【投資実績：元手30万円から資産6,000万円を達成】
東京都市部在住、40代の個人投資家です。サラリーマン時代に資産形成の重要性を痛感し、わずか30万円の種銭から独学で投資を開始。10年以上の試行錯誤を経てマーケットと向き合い続け、現在は株式投資一本で生活する「専業投資家」として活動しています。
投資スタイルと強み
私の運用の根幹は、一過性の流行に流されない「中長期の企業分析を軸にした堅実な運用」です。
- 徹底したファンダメンタルズ分析：決算・財務・事業構造を重視。
- マクロ視点の判断：景気サイクルや世界情勢の変化を踏まえた“現実的で再現性のある判断”を徹底。
- 守りの資産管理：専業だからこそ、生活基盤を揺るがさないリスク管理を最優先しています。
このブログで発信していること
「家族を守るための投資」「無理なく続けられる投資」をテーマに、実務的で生活に根ざした投資知識を公開しています。
- 個人投資家がつまずきやすいポイントの解説
- 市場の変化をどう読み解き、どう動くべきか
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- 実体験（30万から6,000万への過程）から学んだ「やってはいけない投資」
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